La Junta de Comisionados del Condado de Multnomah votó el jueves para resolver la demanda que presentó contra una compañía nacional que ayuda a los prestamistas hipotecarios a evitar las tarifas de registro del condado.
El Sistema Electrónico de Registro Hipotecario, o MERS, era una membresía formada por los bancos más grandes en el negocio hipotecario, incluidos JPMorgan y Bank of America.
MERS se diseñó para permitir a sus miembros comprar y vender hipotecas agrupadas rápidamente sin el tiempo ni los gastos de registrar cada transferencia ante los gobiernos de los condados de todo el país. Sin embargo, también generó confusión entre los propietarios, quienes a menudo no podían identificar a quién pertenecía realmente su préstamo.
Y esto le costó al condado millones en tarifas de grabación perdidas.
Pocos gobiernos locales se han mostrado dispuestos a asumir el riesgo de una empresa del tamaño de MERS.
“Hay muchos riesgos. Es costoso y requiere mucho tiempo”, dijo la fiscal del condado de Multnomah, Jenny Madkour. “Logramos llegar hasta aquí gracias a una junta directiva con visión de futuro y a una oferta de un abogado externo dispuesto a asumir el litigio”.
En 2012, la Junta de Comisionados votó a favor de presentar la demanda, con la ayuda de los bufetes de abogados D'Amore Law; Wiggins Childs, Pantazis Fisher & Goldfarb; y Crumpton Law.
“Hace tres años, cuando consideramos esto, no era muy optimista”, declaró el jueves la presidenta Deborah Kafoury , quien entonces era la comisionada del Distrito 1. “Asumir el cargo de personas que han ganado millones de dólares gracias a las personas que representamos, que han perdido sus hogares, parecía una quimera”.
MERS se lanzó a nivel nacional en 1997, basado en un modelo comercial que requería que MERS sirviera como acreedor hipotecario registrado en cada estado; así era como los bancos ahorraban dinero y MERS ganaba dinero.
A diferencia de muchos estados, la ley de Oregón exigía que la parte registrada fuera la titular del préstamo. Sin embargo, MERS no solicitó una opinión legal en el estado y, en su lugar, abrió sus puertas.
Pronto, los propietarios tuvieron dificultades para identificar a la verdadera titularidad de sus préstamos. Una hipoteca podía cambiar de manos seis veces. Pero el registrador del condado tenía un solo registro; y en ese constaba el MERS.
En una década, la empresa basada en membresía había costado a los condados de todo el país más de mil millones de dólares en tarifas de registro.
En diciembre de 2010, el ejecutivo de MERS, RK Arnold, compareció ante el Comité Interino de Protección al Consumidor y Asuntos Públicos del Senado de Oregón . La compañía participaba en la compraventa de aproximadamente el 50 % de todas las hipotecas del país, explicó, facilitando la compraventa mediante millones de "apretones de manos electrónicos".
Al año siguiente, MERS intentó, sin éxito, introducir una disposición en un proyecto de ley estatal de vivienda asequible que habría modificado los requisitos de registro y creado una nueva definición de beneficiario. Esta disposición habría protegido retroactivamente a MERS y salvado su modelo de negocio en Oregón.
En otoño de 2012, el condado de Multnomah presentó una demanda contra MERS y 16 bancos miembros, alegando tergiversación fraudulenta, manipulación de registros públicos, declaraciones escritas falsas y "socavación de la precisión e integridad del sistema de registro de documentos del condado de Multnomah". Solicitaba una indemnización por daños y perjuicios, la corrección de los registros históricos y la presentación de informes precisos y transparentes en el futuro.
En 2013, mientras el caso llegaba a la corte federal, la Corte Suprema de Oregón abordó la cuestión en un caso separado, confirmando un fallo de un tribunal inferior que establecía que MERS no puede ser beneficiario de una escritura de fideicomiso en Oregón.
El mes pasado, el condado acordó resolver el caso.
“Hemos sentado un precedente nacional”, dijo el abogado de Portland, Tom D'Amore. “Cambiamos las prácticas comerciales de estos bancos en el condado de Multnomah. Se corregirá el registro para que tengamos una idea clara de quién es el propietario de qué”.
El acuerdo estipula que los empleados del condado no pueden discutir los términos. Sin embargo, de ahora en adelante, MERS ya no figurará como beneficiario en los registros del condado.
El fiscal del condado Madkour, durante la audiencia pública del jueves ( ver en línea aquí ), analizó las maneras en que el público puede obtener más información. El acuerdo de conciliación, al igual que otros documentos del caso, son registros públicos según la ley de Oregón.
Quienes buscan registros públicos pueden comunicarse con:
Oficina del Fiscal del Condado de Multnomah
501 SE Hawthorne Boulevard, Suite 500 , Portland, Oregón 97214
503-988-3138
