Guía de recursos para beneficiarios

Por qué la designación del beneficiario es tan importante

Hablar sobre qué sucede después de la muerte es una conversación difícil. El impacto que nuestra muerte tiene en nuestros seres queridos puede ser difícil de imaginar o planificar, pero las cifras son impactantes: solo el 62% de los empleados en todo el país tienen un beneficiario designado.

Todos los empleados del condado que cumplen los requisitos para recibir beneficios cuentan con un seguro de vida pagado por el condado, donde pueden designar beneficiarios. Además, es posible que ya esté familiarizado con la designación de beneficiarios a través de otras cuentas, como la jubilación (PERS), la compensación diferida (Voya) o su propia póliza de seguro de vida o la del condado. Analicemos por qué la designación de beneficiarios es tan importante para su planificación patrimonial y para sus seres queridos.

¿Qué es un beneficiario?

En pocas palabras, un beneficiario es quien recibe un bien. En términos legales, un beneficiario es la persona o entidad designada en un instrumento financiero o cuenta para recibir la propiedad o el bien tras el fallecimiento del propietario.

Al pensar en la designación de beneficiarios, probablemente le venga a la mente su póliza de seguro de vida, pero también puede incluir beneficiarios en sus cuentas de jubilación, corrientes, de ahorro e inversión, ya sea mediante la designación de Transferencia por Fallecimiento (TOD) o Pago por Fallecimiento (POD). En algunos estados, incluso existe un formato formal de "Escritura de Transferencia por Fallecimiento" para bienes inmuebles que puede utilizar para la planificación patrimonial.

Los beneficiarios no tienen por qué ser familiares. Pueden ser vecinos, hermanos, parejas, amigos cercanos, e incluso instituciones u organizaciones benéficas. Los bienes también pueden dividirse entre varias personas y entidades, lo que permite personalizar aún más su plan patrimonial.

Las designaciones oficiales de beneficiarios prevalecen sobre su testamento.

Uno de los conceptos más confusos es la relación entre la designación de beneficiarios y el testamento. Designar beneficiarios es independiente de legar bienes a otras personas en el testamento.

La designación de beneficiarios tiene prioridad sobre lo que hayas especificado en tu testamento o fideicomiso. Por ejemplo, si en tu testamento dejas todo a tus hijos, pero tu ex cónyuge figura como beneficiario en tus cuentas, tu patrimonio pasará a tu ex cónyuge, no a tus hijos. Incluso si tu testamento se actualizó después del divorcio para incluir a tus hijos, la designación de beneficiario de cada bien determinará a quién se destinará dicho bien tras tu fallecimiento.

La designación de beneficiarios debe realizarse en coordinación con otros aspectos de la planificación patrimonial, como las designaciones en un testamento, y debe elegirse con sumo cuidado. Incluir beneficiarios en una cuenta es como un acuerdo contractual. Por lo tanto, es fundamental revisarlos con frecuencia para asegurarse de que sus intenciones se cumplan y que sus bienes valiosos lleguen a quien usted desea.

Si bien la designación de beneficiarios es fundamental para la planificación patrimonial, esta abarca mucho más, como la elección de un albacea, el nombramiento de un tutor o fideicomiso para hijos menores, la creación de un testamento vital (o la designación de un representante para la atención médica) y la planificación de los impuestos posteriores al fallecimiento. Puede encontrar más información sobre planificación patrimonial en Voya . Además, el proveedor del Programa de Asistencia al Empleado (EAP) del condado (ComPsych) ofrece algunos recursos legales para ayudarle a comenzar.

¿Qué sucede si fallezco sin haber designado un beneficiario en mis cuentas?

HRA VEBA

Si usted fallece, los fondos restantes en su cuenta (si los hubiere) podrán seguir siendo utilizados por su cónyuge sobreviviente y sus dependientes elegibles para el reembolso de sus gastos médicos y primas elegibles. Los cónyuges sobrevivientes y los dependientes reciben las mismas ventajas fiscales que los participantes. En el improbable caso de que usted fallezca con un saldo no utilizado en su cuenta y no tenga sobrevivientes ni beneficiarios elegibles, el albacea de su patrimonio podrá agotar su cuenta presentando reclamaciones por cualquier gasto médico no reembolsado que usted haya tenido antes de su fallecimiento. Los fondos restantes (si los hubiere) después de que se hayan reembolsado todas las reclamaciones finales se perderán y se volverán a aportar según los términos del documento del Plan o se aplicarán según lo indique su empleador.

Seguro de vida

Puede designar a una, dos o más personas y/o un fideicomiso, organización benéfica u otra entidad como beneficiarios de su seguro de vida. Si no designa a ningún beneficiario, o si no hay beneficiarios que le sobrevivan, la prestación del seguro de vida se distribuirá entre sus sobrevivientes o su patrimonio en este orden: su cónyuge o pareja de hecho, sus hijos, sus padres, sus hermanos y hermanas, o su patrimonio. Utilice esta Guía de referencia rápida para agregar o modificar los beneficiarios de su seguro de vida en Workday. Si tiene un seguro de vida básico y uno complementario, asegúrese de designar beneficiarios para cada uno. Usted siempre será el beneficiario del seguro de vida complementario para cónyuges o parejas de hecho.

Si necesita ayuda para agregar un beneficiario a su seguro básico o complementario, puede comunicarse con la Oficina de Beneficios a través de employee.benefits@multco.us o al 503-988-3477 .

PERS

Pensión OPSRP: No es necesario designar un beneficiario, ya que la ley lo establece automáticamente. Los únicos beneficiarios elegibles son el cónyuge, la pareja de hecho registrada del mismo sexo, el excónyuge o un hijo menor de edad según lo disponga un tribunal. No se puede designar a otra persona.
Pensión de Nivel 1 o 2: Sin designación de beneficiario, las prestaciones se pagarán a su patrimonio si este entra en proceso de sucesión testamentaria. Si el patrimonio no entra en proceso de sucesión testamentaria, el PERS pagará las prestaciones a un heredero declarado mediante declaración jurada, según lo estipulado en la ley.
Saldo de la cuenta OPSRP, Nivel 1 o 2 IAP: Sin designación de beneficiario, PERS pagará su saldo IAP a sus sobrevivientes o patrimonio en este orden: su cónyuge sobreviviente u otra persona que constitucionalmente deba ser tratada de la misma manera que un cónyuge, sus hijos sobrevivientes en partes iguales y su patrimonio.
Saldo de la cuenta de miembro de nivel 1 o 2: (las contribuciones de los miembros se depositaron en esta cuenta antes de que se establecieran las cuentas IAP): Igual que la pensión.

Las cuentas y los beneficiarios de PERS son gestionados por el estado. Consulte los formularios a continuación para designar a los beneficiarios. Si necesita ayuda, comuníquese directamente con PERS al (888) 320-7377 .

Plan de Compensación Diferida 457(b) a través de VOYA

Designar un beneficiario para su cuenta de Compensación Diferida del Condado de Multnomah y mantenerla actualizada es fundamental para que los ahorros acumulados lleguen a las personas adecuadas. Sin un beneficiario, su cuenta podría entrar en proceso de sucesión testamentaria, lo que retrasaría el pago a sus seres queridos. Su cuenta 457(b) se gestiona a través de VOYA. Inicie sesión o regístrese en línea para designar a su beneficiario y proteger a las personas que más le importan.

Cómo designar a sus beneficiarios a través de VOYA

Visite Multnomah.beready2retire.com e inicie sesión o registre su cuenta.
Seleccione su nombre en la esquina superior derecha de la página web de su cuenta de jubilación y elija "Información personal" para actualizar su beneficiario.
Si los beneficiarios ya están listados, no es necesario hacer nada a menos que desee realizar cambios.

Si necesita ayuda, póngase en contacto con deferred.comp@multco.us .