Guía de recursos para beneficiarios

¿Por qué es tan importante la designación del beneficiario?

Hablar de lo que sucede después de morir es una conversación difícil. El impacto que nuestra muerte tiene en nuestros seres queridos puede ser difícil de pensar o planificar, pero los datos son alarmantes: solo el 62% de los empleados a nivel nacional tienen un beneficiario designado.

Todos los empleados elegibles para las prestaciones del condado cuentan con un seguro de vida pagado por el condado, donde pueden designar beneficiarios. Además, es posible que ya esté familiarizado con la designación de beneficiarios a través de otras cuentas, como la de jubilación (PERS), la de compensación diferida (Voya) o la de su propia póliza de seguro de vida o la del condado. Veamos por qué la designación de beneficiarios es tan importante para su plan patrimonial y para sus seres queridos.

¿Qué es un beneficiario?

En términos simples, un beneficiario es quien recibe los activos. En términos más legales, un beneficiario es una persona o entidad designada en un instrumento financiero o cuenta para recibir la propiedad o el activo al fallecer el titular.

Al pensar en la designación de beneficiarios, probablemente piense en su póliza de seguro de vida, pero su último sueldo, jubilación, cuentas corrientes, de ahorro e inversión también pueden incluir beneficiarios mediante designaciones TOD (Transferencia por Fallecimiento) o POD (Pagadero por Fallecimiento). En algunos estados, incluso existe un formato formal de "Escritura de Transferencia por Fallecimiento" para bienes inmuebles que puede utilizar para la planificación patrimonial.

Los beneficiarios no tienen que ser familiares. Pueden ser vecinos, hermanos, parejas, amigos cercanos e incluso instituciones u organizaciones benéficas. Los bienes también pueden dividirse entre varias personas y entidades, lo que facilita la personalización de su plan patrimonial.

Las designaciones oficiales de beneficiarios reemplazan su testamento.

Uno de los conceptos más confusos es la relación entre la designación de beneficiarios y su testamento. Asignar beneficiarios es independiente de dejar bienes en su testamento.

La designación de beneficiarios prevalece sobre lo especificado en su testamento o fideicomiso. Por ejemplo, si deja todo a sus hijos en su testamento, pero su excónyuge figura como beneficiario en sus cuentas, su patrimonio pasará a su excónyuge, no a sus hijos. Incluso si su testamento se actualizó después del divorcio para nombrar a sus hijos, la designación de beneficiarios de cada activo determinará su destino al fallecer.

La designación de beneficiarios debe coordinarse con otros planes patrimoniales, como las designaciones en un testamento, y seleccionarse con mucha intención. Incluir beneficiarios en una cuenta es como un acuerdo contractual. Por lo tanto, es fundamental revisarlos con frecuencia para asegurarse de que sus verdaderas intenciones estén claras y que sus valiosos bienes lleguen adonde usted desea.

Si bien la designación de beneficiarios es fundamental en la planificación patrimonial, esta abarca mucho más, como la elección de un albacea, el nombramiento de un tutor o fideicomiso para hijos menores, la redacción de un testamento vital (o la designación de un apoderado para la atención médica) y la planificación de los impuestos postmortem. Puede encontrar más información sobre planificación patrimonial en Voya . Además, el proveedor de EAP del condado (ComPsych) ofrece recursos legales para ayudarle a empezar.

¿Qué sucede si fallezco sin designar un beneficiario en mis cuentas?

HRA VEBA

Si fallece, los fondos restantes en su cuenta (si los hubiera) podrán seguir siendo utilizados por su cónyuge sobreviviente y sus dependientes calificados para reembolsarles sus gastos y primas de atención médica elegibles. Los cónyuges y dependientes sobrevivientes reciben las mismas ventajas fiscales que los participantes. En el improbable caso de que fallezca con un saldo de cuenta sin utilizar y sin sobrevivientes elegibles, el albacea de su patrimonio puede reducir el saldo de su cuenta presentando reclamaciones por cualquier gasto de atención médica no reembolsado en el que haya incurrido antes de su fallecimiento. Los fondos restantes (si los hubiera) después de que se hayan reembolsado todas las reclamaciones finales se perderán y se volverán a aportar según los términos del documento del Plan o se aplicarán según lo indique su empleador. La Resolución de Ingresos del IRS 2006-36 no permite el pago de beneficios a herederos no dependientes.

Seguro de vida

Puede designar a una, dos o más personas, o a un fideicomiso, organización benéfica u otra organización, como beneficiarios de su seguro de vida. Si no nombra a un beneficiario, o si no le sobreviven beneficiarios, el beneficio del seguro de vida se destinará a sus sobrevivientes o a su patrimonio en este orden: su cónyuge o pareja de hecho, sus hijos, sus padres, sus hermanos o hermanas, o a su patrimonio. Utilice esta Guía de Referencia Rápida para agregar o cambiar a los beneficiarios de su seguro de vida en Workday. Si tiene un seguro de vida básico y uno complementario, asegúrese de designar beneficiarios para cada uno. Usted siempre será el beneficiario del seguro de vida complementario para cónyuge o pareja de hecho.

Si necesita ayuda para agregar un beneficiario a su seguro básico o complementario, puede comunicarse con la Oficina de Beneficios al employee.benefits@multco.us o 503-988-3477 .

PERSONAL

Pensión OPSRP: No es necesario designar un beneficiario, ya que esto ya está establecido por ley. Solo los beneficiarios elegibles son su cónyuge, pareja de hecho registrada del mismo sexo, excónyuge o hijo menor de edad, según lo disponga una orden judicial. No puede designar a otra persona.
Pensión de Nivel 1 o 2: Sin designación de beneficiario, las prestaciones se pagarán a su patrimonio si se tramita. Si el patrimonio no se tramita, PERS pagará las prestaciones a una declaración jurada de patrimonio pequeño que reclame al sucesor, según lo estipula la ley.
Saldo de cuenta IAP de OPSRP, nivel 1 o 2: sin designación de beneficiario, PERS pagará el saldo de su IAP a sus sobrevivientes o patrimonio en este orden: su cónyuge sobreviviente u otra persona que constitucionalmente debe ser tratada de la misma manera que un cónyuge, sus hijos sobrevivientes en partes iguales y su patrimonio.
Saldo de la cuenta de miembro de nivel 1 o 2: (las contribuciones de los miembros se colocaron en esta cuenta antes de que se establecieran las cuentas IAP): Igual que la pensión

Las cuentas y los beneficiarios de PERS se gestionan a través del estado. Consulte los formularios a continuación para designar beneficiarios. Si necesita ayuda, comuníquese directamente con PERS al (888) 320-7377 .

Plan de Compensación Diferida 457(b) a través de VOYA

Designar un beneficiario para su cuenta de Compensación Diferida del Condado de Multnomah y mantenerla actualizada es fundamental para que los ahorros acumulados lleguen a las personas adecuadas. Sin un beneficiario, su cuenta podría pasar a sucesión, lo que retrasaría el pago a sus seres queridos. Su cuenta 457(b) se gestiona a través de VOYA. Inicie sesión o registre su cuenta en línea para designar a su beneficiario y proteger a sus seres queridos.

Cómo designar a sus beneficiarios a través de VOYA

Visite Multnomah.beready2retire.com e inicie sesión o registre su cuenta.
Seleccione su nombre en la esquina superior derecha de la página web de su cuenta de jubilación y elija "Información personal" para actualizar su beneficiario.
Si los beneficiarios ya están enumerados, no es necesario realizar ninguna acción a menos que desee realizar cambios.

Si necesita ayuda, comuníquese con deferred.comp@multco.us .